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2016有哪些保險新規(guī)

提問者:SDm662016-07-10 00:00

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  2016年汽車保險新規(guī)政策新規(guī)   自2016年1月1日起,全國范圍內保險公司將實行新的車輛保險費率政策,出險2次的保費上浮25%、3次的上浮50%、4次的上浮75%、5次的保費翻倍!   那么,為什么要改革汽車保險?   有數(shù)據(jù)顯示,2014年上半年,中國58車保險機動車保險業(yè)務的綜合成本率已攀升至100%,這意味著其車險業(yè)務面臨虧損壓力。人保財險上半年綜合成本率為94.4%,其中,車險業(yè)務的承保利潤為3.7%;平安產險的綜合成本率為94.4%。 其余保險公司的車險綜合賠付率或許更高。   不斷攀升的汽車零部件價格、人工成本、人傷醫(yī)療成本,激烈競爭下不斷上漲的渠道費用等造成了各家保險公司車險業(yè)務的成本大幅增加,并將面臨虧損困境。   保險業(yè)界認為,車險業(yè)務成本增加的重要原因之一,就是現(xiàn)行收費標準缺少了車型風險這一關鍵因素。各家保險公司目前現(xiàn)行的車險收費標準,僅與座位數(shù)、車齡、新車購置價因素相關,相同售價車輛的保費相同。   以一輛20萬的寶馬一系和一輛20萬的一汽大眾邁騰為例,保費基本是一致的。但是,由于零整比(具體車型的配件價格之和與整車銷售價格的比值,系數(shù)越高表示零配件越貴)不同,一旦出險,寶馬的維修成本顯然更高。   因此,當前的車險收費標準與風險程度不匹配,對險企以及車主都有失公平。   2016汽車保險新規(guī)的不同:  、侔窜囕v實際價值計算保費,同價不同款汽車保費不同   費改前,車主購買保險時是按新車購置價來確定保險費用的。費改后,車輛是以實際價值確定保費投保車損險的,發(fā)生全損時,車輛即可獲得實際損失的賠償。比對費改前,消費者需要支付的費用也會更低。   費改之后,如果同價格車輛投保,那么車型不同,其所交保費也不同。權威評測安全系數(shù)較高,修理便捷(零部件較為便宜)的車輛,保費用將會更低。  、诔鲭U越少,駕駛習慣好,保費越低   費改后保險公司給出的價格高低,不僅會取決于車主上一年的出險率,還要參照車主的駕駛行為習慣和駕駛風險。簡單計算一下,上一年沒有出險,綜合算下來,車險費率最低可以享受到基準費率的6折,如果連續(xù)兩年沒出險,保費最低可以打5折,如果連續(xù)3年(或以上)沒出險,保費最低可以打到4折左右。  、坌乱(guī)擴大保險責任范圍   被保險人或司機的家人可在三責險項下進行賠付,相比過去撞到自家人保險不賠情況,費改之后,其保險責任的范圍變得更廣了。除此之外,因為臺風、熱帶風暴、暴雪、冰凌、沙塵暴、冰雹等自然災害所導致的車輛損失,也增加到車損險保險責任中,各險種也均刪除了多項責任免除約定。  、茉黾印按磺髢敗睓   簡單來說就是,當本人遇到對方負全責的保險事故,如果對方因為投保額不足,或者沒有能力賠償,受損一方可以要求自己的保險公司先行賠付,然后由保險公司負責向對方追償。   汽車保險政策新規(guī)一:保險責任更寬   今年此番改革后的商業(yè)車險條款在原有基礎上明顯擴大了保險責任范圍。    1、原來車輛沒掛牌時出了事故是不在保險責任范圍內的,新條例也可賠。   為滿足保險消費者對保險單“即時生效”的需求,此次條款刪除了保險單中“次日零時生效”的約定,遵循契約自由原則,允許投保人在“零時起保”或者“即時生效”之間做出選擇。    2、自家車撞自家人的,可以獲賠   新條款規(guī)定,因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故的,被保險人向第三方索賠的,保險人應積極協(xié)助,被保險人也可以直接向保險公司索賠。新條款擴大了保險責任范圍,在商業(yè)車險條款責任免除中,將三者險中“被保險人、駕駛人的家庭成員人身傷亡”列入承保范圍,也就是說開車撞了自家人也列入了承保范圍。    3、意外導致車上人員撞傷的,可獲賠償   冰雹、臺風、暴雪等自然災害和所載貨物、車上人員意外撞擊導致的車損也可以獲得賠償。    4、“高保低賠”問題得到調整   原來的高保低賠,即是投保車輛無論過了多少年,投保時都要按照新車購置價來繳納保費,而在賠付時卻只按比例進行理賠,但是在改革后,保費的確定就與新車購置價脫節(jié)了。   1、變化前:   比如一臺車10萬塊錢,投保10萬,開了兩年后還是要投保10萬,但是發(fā)生事故之后,保險公司是按照折舊后價格賠付。小編采訪了業(yè)內人士馬先生:現(xiàn)在新的規(guī)定按照實際價值投保,如果發(fā)生全損的情況保險公司按照保額賠付。改革后的商業(yè)車險保單上將新增一個折舊后的車輛價格。   2、變化后:   比如新車一臺車10萬,投保10萬,兩年后按照折舊后價格投保,不再是10萬。   汽車保險政策新規(guī)二:費率與風險掛鉤,出險頻率有效降低   車險改革前:在實行保費浮動機制以前,小事故賠付一直居高不下,或者多車輕微刮擦,一直讓眾保險公司深感頭疼,于是,才有了如今改革后加大“保費浮動機制”即上一年度理賠次數(shù)多了,來年的保費就會上浮,甚至遭到保險公司拒保。例如:出險一次不打折,兩次上付25%,三次是50%,四次75%,五次以上是兩倍。   車險計算公式變臉   原保費計算公式:   保費=(車價*費率+ 基礎保費)*調整系數(shù)   新保費計算公式:   保費=[基準純風險保費/(1-附加費用率)]*費率調整系數(shù)   改革前,新車購置價相同,則保費相同;改革后,不同車型新車購置價相同,但因為風險的差異,保費也就不一樣了。   對后市場的六個影響   1、車險價格與駕駛行為密切相關   車險費率化后,車險定價的因子,將實現(xiàn)從“車”到“人”的轉變。車險一旦真正實現(xiàn)費率市場化,好車主的保費將被降下來,因為這一部分不出險或出險很少的車主;而常出險的車主,今后的保費就可能很貴了,每出一次險保費可能就會大幅上升。   2、同價位車型車險價格完全不同   車險費率化改革后,消費者在買車時,除了關注車型車價本身,最關注的可能就是這款車的“基礎保費”是多少。這個“基礎保費”,就來自于基于這款車汽車零部件更換價格的標準。如果你選擇了購買了一款“基礎保費”很高的汽車,未來無論你來自“人”的因素的駕駛習慣是多么的優(yōu)異,那你也必須是承受著“車”因素的高富帥。   3、二手車真實車況不再遮遮掩掩   中國汽車保險費率市場化改革后,實現(xiàn)從“車”到由“人”定價,將從根本上推進中國二手車交易。因為中國汽車保險費率市場化改革,我們需要收集分析和應用來自駕駛者的“人”的因素,那么,未來二手車基于駕駛者的因素,我們也完全知道。這個“知道”,就是車主的駕駛行為,他的每一段里程、每一個動作都會被數(shù)據(jù)化。   4、現(xiàn)行汽車維修體系將面臨沖擊   如果不出預料,很快將有一大批社會維修機構,成為億萬私家車主出險后汽車修理的新選擇。也許在不久的將來,你出險報案后,定損員就不會像以前那樣把你推薦到4S店去送修,而是去一些經過保險公司認證的社會維修企業(yè)。    5、車聯(lián)網嫁接車險成為終端應用   中國汽車保險費率市場化的改革,我們過去是需要“車”的因素,我們現(xiàn)在更需要“人”的因素。人的因素從何而來?基于車聯(lián)網硬件的數(shù)據(jù)收集,就是“人”的因素的重要來源之一。    6、按里程按天氣買車險成為可能   中國汽車保險的費率市場化改革,還將有一個“創(chuàng)新條款”即支持和鼓勵有條件的保險公司,根據(jù)自由數(shù)據(jù),自行擬定創(chuàng)新條款,共同構成汽車保險的商業(yè)條款。這意味著不僅費率玩法放開了,未來打法即一臺車怎么保,可能不同的保險公司也會玩出不同的花樣來。不同的保險公司,他們的市場發(fā)展定位是不一樣的,有的保險公司需要的是保費規(guī)模,有的保險公司需要的是優(yōu)質客戶,有的保險公司需要的是綜合成本率可控。   汽車保險新規(guī)政策出來買車三大注意點:   車險費率改革后,對于想要買車的人士而言,以下三點必須得注意了:    1、買車:不只看車價,還看零整比   “車險費率改革方案中,機動車輛的零整比也將考慮進去了。”產險人士透露,零整比越高的機動車,車險費率可能會越高,最終的車險價格也就越高。   什么是車輛零整比?就是指配件與整體銷售價格的比值。簡單地說,就是市場上該車型全部零配件的價格之和與新車銷售價格的比值。中國保險行業(yè)協(xié)會、中國汽車維修協(xié)會聯(lián)合發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,有的機動車輛,全車換零部件的總價格,可以買10多輛同樣的新車。一些車輛零部件價格畸高,不僅讓車主的保養(yǎng)成本居高不下,也讓保險公司在車險理賠方面覺得不公平。“此次將機動車輛零整比與車險費率掛鉤,可以倒過來影響高零整比車輛的銷售!   【溫馨提醒】今后買車不要只看車輛的裸車價格,還應查詢該車的零整比,否則每年可能都會多花保費。    2、選車:不單選品牌,還看費率表   “以前買車可能覺得哪個系列的車安全性好,哪個系的安全性較差,今后大家在選擇時會有更好的參照了。”產險人士透露,車險費率改革方案運用了全國車險行業(yè)多年來的理賠數(shù)據(jù),每一個車型都會有一個費率表,也就是說,同一個品牌的車輛,不同車型的保險費率會不同。   以前賠付率較高的車型,市民在新車投保,或者在續(xù)保時,車險費率可能會比出險率低的車型高。   【溫馨提醒】今后買車不要單憑感覺買哪個品牌的哪個車型,而要事先查看保險公司對該車型的費率表。在同價位的多款車型中,一定要選擇費率相對低的車型。    3、開車:不任性駕駛,保費或五折   “要獲得更低的車險保費,最好的辦法就是安全行車。”產險人士表示,今后開車不要任性了,對于連續(xù)3年甚至5年都沒有出險的車輛,產險公司給出的車險優(yōu)惠幅度可能會更大,拿到5折甚至更低的費率都有可能,反之,車險費率就有可能大幅度地提高。   今后還可能將交通違章與車險費率掛鉤。比如:闖紅燈、亂停車等,都有可能影響續(xù)保價格。   【溫馨提醒】今后開車千萬不要任性,一要嚴格遵守交通規(guī)則,二要時刻做到安全行車,車險費率將改革可能影響你買車。   車險改革預計在2016年1月1日在全國執(zhí)行,3月19日前車險到期的都能在1月1日前續(xù)保!請各位車主根據(jù)你車輛出險的情況盡快投保,避免1月1日后多付保費!

回答者:CHENG囝2016-07-12 00:00

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    2016年1月1日已經開始實施新的保險政策,新的車險改革將在全國范圍內普遍展開,新政策下出險次數(shù)與保費的變化。  易保險車險分享:汽車車險出險2次,保費上浮25%,出險3次,保費上浮50%,出險4次,保費上浮75%,出險

    提問者:aoaoyun2016-01-07

  • 2016年車險4000元,出險3-5次,第二年應多少車險。

    您好,我是中國平安人壽保險公司客戶服務經理,對于您的問題作以如下回答,希望能夠幫到您:您好!機動車輛商業(yè)保險從2016年1月1號正式實施改革,改革后的車輛商業(yè)保險,若之前連續(xù)四年未曾出險,則次年商業(yè)險保費在原有優(yōu)惠至7折

    提問者:cu3nt7552016-01-05

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